昏貴就是粉粿

零基礎理財新手，應該把握的「簡單卻經典」理財原則 我一直覺得理財不難，難的是我們常常誤認自己的實力，其實只要不要想著從複雜的投資工具開始，乖乖照著理財的金科玉律做就好。對剛入門的新手來說， 先把收入安排好、準備緊急備用金、持續學習，並了解自己的資產， 就足夠一生使用。以下整理幾個我認為簡單又實用的理財原則。 先說明： 本文分享的是個人觀點與經驗，並非個別化的金融或投資建議。 投資有風險，投資前應了解商品特性，並依照自己的收入、需求與風險承受能力做決定。 一、收入的規劃：5：3：2 分配法 每個月到手的收入，可以先用 5：3：2 的方式規劃： 5 成是「必要」： 生活所需的基本開銷。 3 成是「想要」： 用來買自己喜歡、想要的東西。 2 成是「儲蓄」： 拿到收入時，就先把兩成存下來。 這三個部分單獨來看都不難理解，甚至不難執行，但要同時安排妥當、每個月確實執行， 就很仰賴紀律了。接下來一個部分一個部分來說。 必要開銷：先顧好生活所需 占收入最多的部分，是「必要」的 5 成。所謂必要開銷，就是生活上不可或缺的支出， 例如住房、吃飯、保險；如果有車貸等負債支出，也要把它納入每月預算中。 再說得更細一點，我會建議車子的相關支出不要占掉【必要】的２成； 租屋費用最好也控制在【必要】的５成以內（雖然近期在台灣越來越難實現）。 如果有固定給孝親費的必要，盡量也要控制在【必要】的２成。好比說我月入３萬元，必要支出１萬５，那麼車子的支出就要控制在１５００以內；房子７５００以內。回頭算一下留給＂吃＂的必要支出剩下６０００，換句話說，月入３萬你可能就不適合持有車子，甚至不適合給孝親費了。 想要開銷：替生活保留喜歡的事物 「想要」的部分，可以用來買自己喜歡的東西，例如公仔、新手機、周邊商品、 興趣所需的用品，或是出國旅遊的準備金。 ...

利率裡的有趣計算：從每天 1 元，到 35 年後的複利差距 利率不只是一個看起來很抽象的百分比，也能換算成每天能產生多少收益、 存到目標要花幾年，以及本金經過長時間複利後會變成多少。 這篇就用幾個簡單的數學試算，一起看看不同利率下的差異。 先說明： 本文只做數學試算，不涉及金融建議或個人財務規劃。 以下利率是用來比較的假設值，並不代表未來報酬，也不保證能穩定達成。所有投資人都應該要知道股市會波動，實際結果也會受到稅費、通膨與投資期間影響。 試算前的共同假設 以下以年利率 6%、8%、10%、12%、14% 作為情境比較。 這些數字只是計算假設；尤其 14% 不應視為常態或預期報酬。 除非特別註明，不計稅費與通膨。 一、每天想多一元，各利率需要多少本金？ 先把年收益平均分攤到 365 天，並假設收益能穩定產生。 若希望平均每天有 1 元收益，一年需要 365 元收益，因此： 所需本金 ＝ 365 元 ÷ 年利率 年利率 每天平均 1 元所需本金（約） 6% 6,083 元 8% 4,563 元 10% 3,650 元 12% 3,042 元 14% 2,607 元 例如，約 6,083 元本金在年利率 6% 的假設下，一年收益約為 365 元， 平均一天約 1 元。這是平均值，不代表每天真的會收到 1 元。 計算方式採 365 天換算，而圖表沒有說，但是 5% 年利率下，每天平均 1 元所需本金約為 7,300 元。透過這個簡單的數學計算，假設你下次想要買大約5000元左右的東西時，不妨想一想，你願不願意用每天可以生成1元的資產來兌換這...